Tasas ARM actuales hoy: 5

Jun 08, 2023

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Cuando las tasas hipotecarias son altas, los prestatarios a menudo recurren a hipotecas de tasa ajustable para ahorrar dinero. Consulte las tasas ARM de hoy para ver la tendencia actual de las tasas.

En mayo, las tasas ARM 7/1 promediaron alrededor del 6,67% y las tasas ARM 5/1 promediaron alrededor del 6,25%, según datos de Zillow. Estas tasas son significativamente más altas de lo que eran en abril, lo que refleja los picos de tasas generales que hemos visto en las últimas semanas.

Otra duración ARM común es la ARM de 10 años, a menudo disponible como ARM 10/1 o 10/6. De los tipos más populares de ARM, los ARM a 10 años tienen el período de tasa fija más largo, lo que significa que normalmente tienen tasas ligeramente más altas que los plazos fijos más cortos.

Las tasas hipotecarias se han mantenido elevadas ya que la economía ha tardado en enfriarse. Una vez que la inflación baje y el mercado laboral se enfríe, las tasas deberían comenzar a bajar.

Vea cómo las tasas ARM más recientes se comparan con otros tipos de hipotecas.

En marzo, las tasas ARM eran alrededor de 50 a 60 puntos básicos más bajas que las tasas hipotecarias fijas promedio a 30 años, según el tipo de ARM. Esto significa que el prestatario promedio que obtiene una hipoteca de $ 250,000 podría ahorrar hasta $ 90 por mes al obtener un préstamo ARM 5/1 en lugar de un préstamo de tasa fija a 30 años.

Las tasas ARM suelen ser más bajas que las tasas fijas a 30 años, pero la cantidad que puede ahorrar varía, ya que no siempre son significativamente más bajas. A veces, podría ahorrar más cada mes obteniendo una hipoteca de tasa fija con un plazo más corto, como un préstamo de 15 o 20 años.

El término "ARM" se refiere a una hipoteca de tasa ajustable. Cuando obtenga una hipoteca, deberá decidir si desea una tasa fija o ajustable.

Las hipotecas de tasa fija tienen la misma tasa durante toda la vida del préstamo. Esto significa que su pago mensual se mantendrá prácticamente sin cambios, excepto por los ajustes en sus impuestos y costos de seguro.

Las hipotecas de tasa ajustable comienzan con una tasa fija por un cierto período de tiempo. Una vez que finaliza este período fijo, su tasa se ajustará periódicamente de acuerdo con el índice al que esté vinculada la tasa.

Por ejemplo, con un ARM 7/1, pagará la misma tasa de interés durante los primeros siete años, luego su tasa de interés se ajustará cada año después de eso. Con una ARM de 5/6, su tasa será fija durante los primeros cinco años y luego se ajustará cada seis meses.

Si puede obtener una tasa significativamente más baja en un ARM que en una hipoteca de tasa fija, su pago mensual será más bajo, lo que le dará espacio adicional en su presupuesto para otras cosas, como ahorrar para la jubilación.

Además, si su tasa baja una vez que finaliza el período fijo inicial, su pago mensual se reducirá aún más. Con una hipoteca de tasa fija, necesitaría refinanciar para aprovechar las tasas más bajas.

Si bien las ARM pueden ayudarlo a ahorrar dinero cada mes, conllevan el riesgo de que termine con menos dinero para gastar cada mes si el pago de su hipoteca finalmente aumenta cuando la tasa se ajusta.

Muchos prestatarios obtienen ARM con la intención de venderlos o refinanciarlos antes de que finalice el período de tasa fija. Pero no hay garantía de que puedas hacer ninguna de las dos cosas.

Mason Whitehead, gerente de sucursal de Churchill Mortgage en Dallas, aprendió de primera mano cuáles pueden ser las consecuencias de esto después de que no pudo salir de su ARM de 5 años.

"Lo hice porque sabía que lo vendería en tres o cuatro años y estaría bien", dice Whitehead. "Pero el mercado es difícil de predecir, y en gran parte debido al estallido de la burbuja inmobiliaria en 2008, todavía tenía esa propiedad 10 años después y no podía venderla. Habiendo dicho todo esto, es fundamental que esté preparado para lo peor. escenario de caso y tener los medios financieros para manejar pagos crecientes, porque puede convertirse en una realidad cuando menos lo espera".

Por lo general, los ARM solo son una buena idea si es probable que las tasas bajen para cuando su tasa se ajuste, o si está seguro de que podrá vender o refinanciar antes de que suceda.

La mayoría de los principales pronósticos esperan que las tasas hipotecarias tiendan a la baja durante los próximos dos años. La Asociación de Banqueros Hipotecarios cree que las tasas fijas a 30 años caerán a 4.8% para fines de 2024.

Pero las tasas hipotecarias son a menudo impredecibles. Pueden verse influenciados por una variedad de factores, incluida la economía, la Reserva Federal e incluso los desastres naturales, las tensiones geopolíticas o, como vimos en 2020, las pandemias.

Si está considerando una ARM, debe prepararse para el peor de los casos y asegurarse de que puede pagar cómodamente la hipoteca incluso si sus pagos mensuales aumentan.

"Los prestatarios deben considerar su situación financiera y su capacidad para absorber posibles aumentos de tasas antes de obtener una ARM", dice Mike Rhoads, propietario de la empresa de inversiones inmobiliarias Rhoads Home Buyers. "También deben conocer los términos y características del ARM, incluido el índice al que está vinculado, el margen y cualquier límite en los ajustes de la tasa de interés".

Su prestamista hipotecario podrá decirle cuánto podría aumentar su pago mensual cada vez que se ajuste la tasa, y la cantidad máxima que finalmente podría terminar pagando.

Utilice la calculadora de hipotecas gratuita de Insider para ver la diferencia que podría suponer una tasa más baja en el pago mensual de su hipoteca.

Las tasas ARM pueden fluctuar bastante de un día a otro, o incluso de una hora a otra. Desplácese hacia arriba hasta "Comparar las tasas de interés ARM de hoy" para ver las tasas más recientes para ARM 5/1 y otros tipos de hipotecas.

Una ARM de 7/1 o 7/6 podría ser una buena oferta si planea vender o refinanciar antes de que terminen los siete años. Estos ARM generalmente tienen tasas ligeramente más altas que aquellos con plazos más cortos, pero la duración del plazo un poco más larga le da un margen de maniobra adicional si tiene problemas para encontrar un comprador para su casa o si necesita trabajar en su crédito antes de calificar para un refinanciamiento .

Con una ARM de 7/6, su tasa será fija durante siete años y luego se ajustará cada seis meses, mientras que una ARM de 7/1 será fija durante siete años y se ajustará una vez al año.

La principal desventaja de obtener una ARM es el riesgo de que su pago mensual pueda aumentar cuando la tasa se ajuste.

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